10/15/2004

我的購屋日記(房貸篇二)

我之前跟我媽說HSBC房貸不錯,介紹他去看看。結果沒想到....他去談過之後,硬生生利率還比我低0.15%,而且這個案子聽說還要簽到他們HSBC的總部去。果然,薑還是老的辣,我本來還以為談的條件已經很不錯了。...殘念.....我老婆叫我要多加強。

好了,現在要進入重點,房貸的產品跟選擇。

固定型房貸
如果你現在可以碰到這種產品的話,套一句吳宗憲講的「見鬼啦!」。所謂的固定型房貸就是將利息談死,二十年內都是用這個利息計算。不過現在利息這麼低,未來又有升息的空間,銀行才不會跟你簽固定型。就算有銀行肯拿出來,利率應該也很高。


指數型房貸

目前市場上絕大部分的房貸都紛紛改成指數型了,為什麼呢?因為最近幾年利率都很低,但是你房貸多半是二十年。如果銀行現在跟你簽死二十年的話,那他們以後利率漲起來的話,就賠死了。因此,現在銀行都是指數型。所謂指數型的意思是.....有一個參照的市場公開利率(I)加上銀行的加碼利率(X)。 一般國內的銀行的 I 多半是國內幾大行庫的一年期定存的平均值,目前的利率是 1.43% 。 而國外銀行,花旗銀行是用180天短期票券利率,HSBC是用90天短期票券利率(CP),目前90天 CP利率是1.02%。這些數字是隨市場狀況變動的,所以銀行也無法決定。
而X,就是銀行要加碼的利率,這部分就是銀行要賺的錢跟他們的資金成本,這個就是你可以砍銀行的地方,砍的越低越好。因為 I + X 就是你要繳的利率。以下介紹都是指數型的房貸產品。

政府優惠房貸
目前政府優惠房貸的利率是2.425%,之前什麼2.0% , 2.2% , 1.x%都用光了,所以只剩2.425%的房貸。如果你買台北市的房子可以貸到250萬,台北市以外的房子可以貸到200萬。這個在國內的銀行幾乎都有額度可以搭配,但是外商銀行都沒分到。例如你要貸500萬,你就可以找銀行跟他要求250萬用2.425%的利率,剩下的250萬用銀行本身的房貸產品。...這樣瞭了嗎?不過以我的經驗,政府優惠房貸不一定是最低的,像我最後根本沒用到政府的優惠房貸的產品。

抵利型房貸
一般來說,雖然要繳房貸,付房子頭期款,但是你絕不可能讓自己手上一毛都不勝吧..萬一臨時要用錢或者是還沒到還款日期時手上有錢,手上的錢用途不大。而抵利型房貸的意義是,你收上的錢可以直接抵銷本金。好比說,你還欠銀行本金五百萬,但是你戶頭有兩百萬...因此,計息的部分只有三百萬。這好處在哪?..因為你每個月付出的房貸是固定額度,這個數字是包括本金跟利息,所以利息變少,自然每期能夠償還的本金變多。每期償還的本金變多,自然房貸就更快還完了..

理財型房貸
理財型房貸相當適合有做生意或偶而需要資金的人使用,理財型房貸的意義是,你臨時有資金運用的需求時,隨時可以將之前還給銀行的本金拿出來動用。也就是說,好比你已經還給銀行200萬的本金了,當你臨時需要用錢時,可以向銀行申請將這200萬「借」出來再使用。這個借出來的利率會比你的房貸高一些,但是又會比你去跟銀行貸款的利率少一些,因此對於有資金需求的人是相當划算的一個選擇。

雙週繳
一般的房貸多半都是一個月繳一次,而雙週繳的意思是,你每兩個星期就要繳一次貸款。有人會質疑這樣壓力是不是有點大。這個大或不大其實是看這人啦。怎麼說?所謂壓力大的地方是在於每兩個星期繳一次,而一年是52個星期,因此一年要繳二十六次。而一般月繳型的房貸,一年繳十二次,也就是說用雙週繳的方式每年會多繳一個月。不過,雙週繳的好處是可以比較早償還本金,因為你每半個月還一次本金,相對於下半月的本金利息計算就變少了,也就是利息會少繳。以我的例子來說,用月繳制要繳二十年的話,用雙週繳只要十八年就還完了。

其他房貸相關配套選擇
除此之外,房貸產品中還有一些小細節該注意的,例如:
1.提前償還本金 - 有時後你手上會多一筆錢(好比說撿到錢、中樂透之類的),那你想提前償還部分本金給銀行的話,要注意銀行是否會收取違約金(或任何提前償還要你多付錢的名目)。現在金融產品相當彈性,因此你可以爭取不要收取提前償還的違約金。
2.如果你有貸款銀行的信用卡的話,問問是不是繳貸款還可以累積紅利點數。累積的紅利點數可以換機票啦或一些家電用品的。

剩下的部分就看銀行拿什麼東西來吸引你了。

最新消息,在截稿前,又成功的將房貸砍到2.79%了。
後面的裝潢幾乎都是我老婆處理啦...所以針對裝潢的部分我沒啥可講的,反正大家都是說我沒有美感。裝潢預算裡面我唯一有影響力的只有電漿電視的部分,其他完全插不上手。

以上,報告完畢。

10/14/2004

我的購屋日記(房貸篇一)

終於到貸款這一篇了..本篇要讓大家來用一點點數學跟一點點電腦。貸款無非比較的就是利率跟還款的彈性。基本原則就是本金還的越快越好,利息越低越好。所以這不是廢話嗎?不過等到你去掃過一堆銀行之後,你會發現...銀行房貸的商品還真多,多的頭昏眼花。不好好算一下的話,你不見得會拿到適合自己的房貸。

房貸產品很多,每個人的財務狀況也不一樣,因此沒有所謂的最佳方案,只要適合某種人的最佳方案。而貸款銀行還可以分成本土老銀行、本土新銀行、外商銀行三大類。當你,要到銀行貸款時,你就會發現信用記錄的重要了,銀行會依據你的信用記錄來決定帶給你的條件跟利率,當然你也可以拿你的信用記錄去殺銀行。另外作一點功課對自己是有利無害的。

Microsoft EXCEL

相信很多人的電腦都有這套軟體吧..EXCEL裡面有一些很好的函數可以直接幫你計算房貸與相關的數字。

PMT函數
用法 =PMT(Rate , Nper, Pv, Fv, Type ) ,
用途 計算每一期要繳的本金加利息的金額..
參數說明:
Rate: 各期利率 ,比如說月繳,年利率是3%的話..就是 3%/12
Nper: 總貸款期數,一般是二十年,所以是240個月
Pv : 總淨現值,就是你的貸款金額...記得前面加 「-」
Fv : 年金終值,就是你還完房貸,這裡填上「0」
Type : 1的話是期出給付 , 0的話是期末給付 , 一般放「0」

範例: 貸款 一千萬 ,時間二十年,月繳,年利率是3%
=PMT ( 3%/12 , 240 , -10000000, 0 , 0 ) 得到數字是55,460,表示每個月要繳 NT$55,460的本金加利息。

PPMT函數
用法 =PPMT(Rate, Per, Nper, Pv , Fv, Type ),
用途 計算某一期償還的本金金額
參數說明:
Per : 某一期..
範例: 用上面的假設,我們要算第10年第一個月會繳出的本金是 .
=PPMT(3%/12, 121 , 240, -10000000,0,0) 得到是NT$41,001,表示每個月還的55,460中有41,001是本金

RATE函數
用法 =RATE(Nper, PMT, Pv, Fv, Type, Guess ),
用途 計算平均每期利率
參數說明:
PMT :每期繳付金額
範例: =RATE(240,55460,-10000000,0,0,0.1),得到0.0025,0.025 * 12 = 0.03 =3%(年利率)

這樣懂了嗎?...有了這三個公式,你可以自由運用去算出銀行拿出來一堆唬人的利率數字,來算算到底哪個對你划算。花個幾分鐘可是可以幫你省個幾十上百萬的。不太會算的,多練一練就知道了。這些東西是很簡單的,一般人十分鐘之內就可以入手了。
當然,你還可以進階使用這些函數去假設各種狀況,好比說,雙週繳、抵利型、提前償還本金等狀況,可以算出更精確的數字,另外,還有利率的部分,上面的假設是利率都沒變,但是這是不可能的。所以,各位還要針對利率變化的部分去調整。

如果你是學經濟或財務的,這些東西應該對你們是平常。如果你是學工程的,這些東西根本就是piece of cake。如果你學的都不是這個...ㄜ.....那你可以請你的朋友學這個的教你。

對於房貸的部分,我比較注意的事實際上會付出的利息,跟多久繳清這兩件事情。如果一個利率2.6%一個利率2.8%?你會選哪一個?正常人會選2.6%。但是我如果告訴你2.8%可以在十七年就還完,但是2.6%卻要還20年勒?..那你就要好好去算一下了吧。早脫離債務,早點輕鬆啦。才有空去買第二間!

待續....

10/12/2004

我的購屋日記(簽約篇)

話說...我們今晚(9/28)要去簽約...

晚上八點鐘到仲介店裡,到那邊時賣方夫婦、仲介、店經理與代書都到了。簽約實在是有夠複雜的,一堆東西。通常他們都懶得講很多,所以我建議合約還是看一下再簽比較好。有問題的話,馬上問。當然,如果你有認識的律師或法律相關的朋友可以跟你去是更好,這樣比較可以保護自己。...通常,仲介拿出來的會是「定型化契約」。「定型化契約」就是條文先印好的啦,有時候不見的對你有利。通常在你跟廠商簽約時,廠商拿出的「定型化契約」都是一面倒向廠商。這時候你更要小心看,而這次的簽約主要是我們跟屋主簽啦,仲介只是協助。也就是甲方是我們,乙方是屋主、丙方是仲介。

整個買屋的手續是這樣,分成四大階段:簽約、用印、完稅、交屋(這個cycle大概是一個月到一個半月左右)...每個階段都有手續要辦(包括一些地政機關、稅務機關),當然這些跟機關打交道的部分都會由代書幫你處理。而這幾個階段對你最大的重點是「錢」...每個階段都要付錢...分配比例如下 10% , 5% , 5% , 80% 或 15% , 7.5%,7.5%,70% ,這是看你貸款的成數。前面那個就是你要貸八成,後面就是貸七成。

其實這天光搞簽約就簽了兩個小時...因為我問題很多,問東問西。然後那個代書是想盡快結束,..所以他就會說「根據台灣的法律就是要這樣啦...」...But,我不是「剛好」帶我二伯去嗎?你知道,正牌律師聽到代書這樣說,內心都會有點小不爽。因為一般人對法律其實不很懂,可能一下就會被唬過,律師多半有正義感,覺得不應該這樣對不懂的人。好了,這下狀況有趣了,我二伯開口了....「XXXXXXXXXXXX」又講了一些..那傢伙又說,「這樣這樣這樣這樣..這是根據台灣的法律」...,我二伯又「OOOOOOOOOO」..後來我就跟代書說...「ㄟ..我旁邊這個執業二十多年,你就別在跟他ㄠ了,他前陣子才剛打完一個買賣房子的官司」..恩..代書就沒再講太多了.....開始一條一條說明內容給雙方知道。

有一個重點是,剛剛不是說過這一段時間都要付錢出去嗎...這時候,錢不會給屋主..是會匯到一個用屋主名義建立的臨時銀行帳號,所有的錢都會匯到那邊去,等交屋之後屋主才可以從這個帳號將所有款項領出。問題來了...這個帳戶是誰去開的?答案是仲介..仲介會拿屋主的資料去開戶,然後由他們保管這個戶頭(存摺啦、印章等)。所以有一個風險就是,萬一仲介裡面有不肖人員可能會把錢領走。當然,這是假設性。所以,我們就要求將這個帳號由屢約保證銀行來管理,因為銀行畢竟安全控管的權限比較高,問題會比較小。因此,我們有針對這一條在合約上小小的修改一下。
另外要注意的是,買到的房子是否有海砂屋、輻射屋之類的..這些東西都可以要求提出證明。當然,如果你事後發現按照合約也是可以隨時解約,不過等到那時手續會很麻煩,所以還是先問清楚好。一開始麻煩點,總比以後來收尾好。其實簽約所有在龜毛的事情,都只是預防那個萬一而已啦...當然看每個人的程度。由於我工作上也是需要看到一些合約,而且敝公司一項在這部分特別小心與謹慎,搞的我也習慣這樣。加上我二伯每次都念我說,合約一個字不同,可能整個意思就不同,不要隨便看看就簽了。

阿,我弟現在正在念律師,以後我可以ㄠ他來看合約。簽了兩個小時終於搞定了,我快累死了快虛脫了,我老婆倒是一路上都高興的很,已經開始在想裝潢的事情了。

待續.....房貸篇

10/08/2004

我的購屋日記( 出手篇三)

今天是9/28 ,西元2004年的中秋節....在這一天我變成「豬頭」。

話說,昨天晚上好不容易閃過那一關。早上起床神清氣爽,我們要跟我爸媽去行天公拜拜。我老婆仍舊很怨恨,不死心啦。唸唸念,說什麼那邊房子很好啦,怎樣怎樣的。我這樣搞,她民國幾年才能買房子啊?之類的,反正聽習慣就好了。我就跟他說,那你去跟我爸媽講啊,他們覺得可以我就買。(其實,我是覺得我爸媽會說不好,因為太貴)那我老婆就跟我爸媽講啦,講的多棒多棒,又說我砍人家價錢又不買。結果東弄西弄,變成「不然待會大家一起去看看好了」.....
-_-"...大驚....。

拜完後,就往那邊去了。到那邊的時候,剛好有幾戶在那邊看那一間。我是沒有上去啦,我陪我兒子在下面玩兒童遊樂器材。下面的木馬快被我兒子搖壞了,看來俞小寶的破壞能力有遺傳到。
永慶剛好有帶三組人去看,媽勒..還真熱鬧。我爸媽跟我老婆上去看,東看西看,看了約半小時。而我在下面是剛好觀察附近都週邊環境,挖勒...旁邊有一戶三層樓的別墅,他家的電視大到我站窗口好幾公尺看都看到。...快逃?....

回到家裡後,我爸跟我媽就發言了....他們的意思如下,這房子還不錯啦,環境也很好。價錢如果可以的話,你們可以跟他買。.....ㄨ?本人老婆當場打了強心針,這下他一口氣有兩票,我慘了。我就說,好啦。你去跟屋主跟仲介講啦,900 or 905要的話,就一口價啦。 (我那時候應該講900的,沒事出個905,結果我老婆去跟人家講905。所以怕買不到的心態是不對的,請大家注意)。我沒特別跟他提佣金的事情,因為我之前已經跟仲介放話我會砍他們的佣金了。

因為,雖然昨晚終止談判,不過,我們的斡旋的日期到10/1為止,也就是在我收回我的斡旋金之前,任何人都不能在出價。所以,我們還是第一順位。因此就算我們今天要繼續談也是有機會,
後來都是我老婆去聯絡,我下午就跟我老板去打高爾夫球了。生平頭一次下場,哈哈,打的很遜。打到杆弟都看不太下去了,還會教我怎麼打。整個下午,我都沒啥電話。我想說,可能機會被別人搶走了,我們沒機會了。哈哈...正在暗爽時.....打到第十三洞吧,電話來了......

是機房打來的,報說STM16有狀況...害我緊張的要死,還好後來搞錯原來是planned outage啦。自己嚇自己...。但是到第十七洞時,我老婆電話來了。說...對方同意905萬成交...我的汗就留下來。啥?成交了.....顯然這個房子跟我們有緣,我看認了吧。但是,我老婆跟我說,仲介的經理說他們的仲介費用被賣方砍的多慘多慘,希望我們能夠「補貼」他們買方這邊的仲介費用,讓他們能夠補到賣方去。.. 我就跟我老婆說,「好啦,給你去談能ㄠ多少盡量ㄠ,不然給他0.5%,反正底線就是1%」..( 這是我犯的第二個錯,我告訴我老婆底線。)

我本來以為我老婆昨晚看我跟對方談判的方式,應該多多少少學到一點。但是,我老婆依舊是天真浪漫,還是給仲介ㄠ走那個 1%。其實我是不太高興啦,而且越想越不對。本來我是想既然我老婆答應人家1%就只好給了。沒想到,他們後來給我發現仲介不老實,這注定了我用不付給他佣金把柄。...由於很急.....(不曉得大家在急些什麼),於是我們相約晚上到仲介那邊簽約。

約晚上八點...剛好我二伯也有去,我就拉我二伯跟我一起去簽約...

待續.....

10/07/2004

我的購屋日記(出手篇二)

剛說道,我出價900萬這件事情,大概很多人都覺得我是神經病喔。好,讓我們繼續看下去。

我的計畫是這樣的,如果,萬一屋主真的同意這個價錢,我也不會損失太多。其實我那時候心裡覺得可以成交的價錢是950萬。後來斡旋金付完後,我們就開始ㄠ仲介,讓我們跟屋主直接談。對,這是另一個重點,千萬不要只靠仲介傳話,因為他們只會講他們要讓你聽的資訊。

不過其實,我還是不太想買啦,雖然屋子不錯,但是真的有點貴。所以晚上我跟我老婆說,我是覺得不會成交啦。(其實我那時候根本沒想成交...) 註:今天是9/26。第一次看房是9/25。

第二天(9/27),約到屋主晚上談判..也是約在仲介的店面。仲介幫我們介紹兩句之後,就把屋主拉到後面去了。屋主一位是四十出頭的女性,看起來很老實。等屋主去後面後,他們店經理講話了,以下用「仲介」代表,仲介:屋主看你們也很有誠意,所以他願意960萬賣出,不曉得俞先生這邊覺得如何」.......(因為中間還有些廢話,我就省略了)

我:「不要...太貴了,我是窮人」

..........跑去後面跟屋主一陣討論..........

仲介:「屋主的老公,說950萬可以」

我:「對不起,沒辦法」

........又去一陣討論.........

仲介:「屋主說,看你們真的很有誠意,那就一人一半,就925萬吧」

:「ㄨ....還是很多錢耶....」 (其實我根本沒打算買)

仲介:「俞先生,這樣你都不讓步,可能就談不下去勒」

我:「喔,沒關係啦,辛苦大家了......,那不然..(準備收東西)」

仲介:「不過沒關係.. 我幫你去跟屋主再談一談啦」..

......一陣討論,外加苦臉回來......

仲介:「屋主說,915萬啦..我們也願意少收一點佣金補貼雙方,不曉得俞先生可不可以接受這個價錢」

我:「看大家都這麼認真希望這個案子能夠成交,我也不好堅持....那....905萬好了」

仲介:「俞先生真的不考慮再多加一點?房子很好,沒買到真的很可惜耶。好啦,我去幫你談...」

.... 又回來了...

仲介:「就這樣啦 910萬...不能在低了....」

:「不行喔...905萬啦...如果差這五萬塊,那就算了」...

仲介:「好!我在幫你去談一次」....

這時候,我心裡想:挖靠,你在這樣搞下去,那我不是弄假成真,真的要買了.....馬上叫住仲介....

:「唉呀,算了啦,這樣來來去去,真的很麻煩耶,我也不好意思讓你們難做人,機會讓給後面的好了,你們不是說後面有很多人在排隊等著斡旋嗎?今天就這樣好了....」

好險!立刻終止談判,不然這下就慘了。...

回去車上,我老婆就在念我說,你根本沒要買嘛!...我就跟他說太貴了....而且你今天終於發現了吧,他們的底線還是很寬的....1060 -> 910 還可以談。

我想說鬆一口氣了,就此結案.....沒想到第二天,是我這輩子以來印象最深刻的中秋節。

待續...

我的購屋日記(出手篇一)

說起來,我會買到這一間屋子完全都是意外。我要說的是,各位如果把持能力不夠的話,真的是會買到貴的房子。通常現在大部分買房子(除了買預售屋之外)多半會透過仲介。仲介的任務就是搓合買賣雙方成交,而仲介會抽取成交金額的比例做為他們的佣金。...

各位,雖然大家看仲介的業務人員,看起來很辛苦,穿著打扮也不一定很屌。不過,看我這篇文章的讀者,要說有幾個人能夠比他們賺得多的我看也沒幾個。據我估計,能夠存活一年以上仲介業務經驗,大概一個月也有個20~40萬之間,是的月薪20~40萬之間。各位念到國立大學研究所或博士班的同學們,會不會覺得很「XXX」呢?雖然你進了TSMC、UMC等園區產業龍頭,工作也沒比他們爽到哪去,但是他們這樣一年也有個三、四百萬的薪水....現金。比得上你拿到股票之後,還要擔心局勢動盪導致股票下跌。

計算方式是這樣的..... 通常仲介會向買方收取成交價的1%與向賣方收取4%的佣金。也就是說一間一千萬的房子,佣金是五十萬...對!五十萬...TSMC的菜鳥底薪一年差不多就這個數字。通常業務會取得其中10%,也就是五萬。好了,你看,內湖這邊的房子動不動就是個上千萬的,假設他平均成交價是1200萬好了,一個月能成交三?五間。NT$12,000,000 * 5 * 5% * 10% = 300,000 ..底薪算3萬。所以一個月是三十三萬...這樣懂了嗎?雖然他們是晚上十、十一點才下班,不過我想你也沒有比他們早下班到哪去吧.....。某大OS軟體公司聽說還有上班第三天就凌晨兩點下班的紀錄...。如果你核工原理跟近代物理能考過的話,閉關兩個星期卻考不上仲介牌的話,我們要懷疑你核原跟近物是作弊過的

一切事情的開始
我怎麼會看到這間房子的勒...那是某一個星期六剛好敝公司要在機房樓下辦一個烤肉大會,我就想說,好啊剛好去內湖看看房子。就打電話給仲介,要他帶我們去看看。本來是說要看三間的,但是另外兩間光聽了就不喜歡。所以我們只看了一間房子。

其實我才到外面,心理的防禦狀態就自動啟動了...為啥?因為這個附近不用問就知道破三十萬/坪..根本不想看。因為我可以接受的範圍是二十多萬。新蓋四年多的屋子,富邦蓋的。想必公設比也是很高。 那個下面一點的富邦的預售屋已經喊到四十萬了。外觀其實不錯啦,...mmm..是很好。不行,我要堅持,看看就好。...進門需要刷卡跟按密碼。不過我覺得電梯很遜,居然是紅色的地板,不過大致上建材很好。房門進去之後,喔...採光很好,室內相當明亮(符合我的要求一)。還有一個很大的主臥室,超大。在裡面架一個投影機跟視聽設備看DVD或打電動一定很爽。(符合我的要求二)。另外,他原本的裝潢還相當新,高級拼花大理石地板、主臥室是兩公尺以上寬的落地窗、更衣室(更衣室是我老婆要的),還有一些其他裝潢,想來裝潢可以省一點(符合我的要求三),東看西看。隨口問了一下價錢....1060萬....切?(心裡想:我要是跟你買我就是豬頭)

雖然房子不錯,但是價錢太高...不接受。不過我老婆不死心、仲介也不死心。第二天,我們又去看了。這一次去是晚上(看房子時,記得白天、晚上都要去看,才不會有些東西不知道)。看起來還是沒啥問題。這下好了,仲介開始遊說要我們付斡旋金,讓他們去跟屋主斡旋。

斡旋金
斡旋金的用途是,讓仲介可以去跟賣方說,買方真的有意思要買,而且買方有出價,出價的價錢是多少等。光光付斡旋金這件事情學問就大了,因為你付斡旋金時,仲介會要你簽,「不動產買賣意願書」+「買方給付服務費承諾書」。通常,你不仔細看,不小心就會簽下不平等條約。好比說,他們都不會跟你解釋有啥不同,而「不動產買賣意願書」跟「買方給付服務費承諾書」是同一張,然後仲介就會告訴你:"你先簽一下買賣意願書跟付斡旋金,這張買賣意願書就當作是斡旋金的收據。"然後上面就會有一些條文,他就會說「簽這裡、還有這裡、以及這裡」。你要是眼睛看都不看,問都不問就簽下去。恭喜你,你已經同意付他1%做為佣金了。其實仲介的佣金是可砍的,如果你不在意,那你就可以不理會這件事情。

因為我是窮人,所以我就直接在上面把該條文劃掉...對!劃掉..不然你就不要簽...這表示你不接受這一條,佣金以後再談。如果皮一點的仲介跟你說不能劃,一定要簽的話...那你跟他說「喔,那就算了,那斡旋金也不要付了,機會讓給別人。」。保證那個業務馬上自廢武功給你看,他一定自己去把那個劃掉。你不用擔心他沒賺錢,因為他還是可以從賣方那邊收到佣金。這樣一來,至少預留仲介要回來跟你談佣金的空間。

另外,在「買賣意願書」上面通常還有一個欄位要注意的,就是你想要買的金額叫「房地產承買價」...你上面寫上的價錢,如果屋主一口答應,你是完全沒有後悔的空間的。所以這裡千萬要寫低一點,千萬不要天真浪漫寫一個你心目中想買的價格。因為你心中現在這個價格,多多少少是從仲介給你的一些數字出來的。但是,如果你拿的數字就有問題的話,導出來的結果怎會對呢?

所以買方開價1060萬....我在上面寫900萬。看到這裡,你可能會以為我是神經病....因為我老婆也這樣跟我說。

待續....

10/04/2004

我的購屋日記(看屋篇二)

基本上買房子是這樣的,一方面是你要住,但是一方面你又會希望以後脫手的時候會有好的價錢。其實在看房子的時候我就很掙扎...怕買到的房子以後跌得凶,到時脫手又損失一筆。我看了顏炳立的書之後,覺得他寫的挺有道理的,跟我之前的想法不太一樣。買房子的重點是「地段」..地段好的話,二三十年的舊屋子價錢依舊很好,買到地段不好的地方的話,新的房子跌的也很快。為什麼?就是供需嘛!...當東西搶手的時候,你不是比較好賣嗎?這一點在拍賣網站上你就有看到了,好比說你現在拿一台二手的IBM X31出來一元起標,相信我,標到最後一定差不多是市價。但是你要是拿一台沒品牌的NB出來的話,即使規格一樣,能標到一半心目中的價錢就偷笑了。
這大概可以解釋為啥我們要看內湖這一帶...因為一坪三十萬的房子,不見得比一坪二十萬的房子貴...因為三十萬的房子十年之後可能還是三十萬,但是二十萬的房子,十年之後可能是十五萬。就像你買IBM的NB折價比較慢,但是雜牌的折價就很快了。以年輕人來說,居住週邊環境的便利性是很重要的,至少要有便利商店吧、然後傳統市場有超級市場或購物中心更好,交通方便(公車、捷運)、最好還要停車方便,當然離好學校進也不錯,如果有小孩要讀書的話。

還有要注意的是,前一陣子房市很熱絡,所以仲介都會故意把價錢拉高..記得你看房子要用「隨緣」的態度,千萬不要有「阿,就是這一間了,我一定要買到」,不然「交屋就是夢醒時」,保證你買到高價。像我現在這一間就是隨緣買來的,..好險勒差點沒買貴..之後「買屋篇」你就會知道了。

東湖一帶
基本上這裡是比內湖還進去一點,大概是東湖路這一帶,這一帶基本上房價在二十出頭,以生活機能來說還不錯,不過有一個問題就是會淹水..房子規劃較亂基本上就是買住的房子(周圍環境實在不怎樣),不過他相對來說便宜。之前在這裡也是看上一戶十年的大樓,雖然十年,不過整個大樓外觀看起來舊舊,有點不太喜歡。不過房子裡面是很寬大,四十七坪。樓上也是挺明亮的,客廳很大,三房。現在住的家庭是跟屋主租的。東看西看覺得還可以(其實是因為便宜,因為才一千零六十萬,換算下來一坪才23萬左右)。But , 後來帶了我媽、我姑姑、我老婆同學的二舅舅去看之後,才決定放棄。為啥勒..因為我老婆同學的二舅舅會看風水,看完後他出去跟我說,這一間房子正對出去,左邊低(一路可以看到南港科學園區),右邊高(有哈拉影城、一些高樓還有電塔),也就是龍邊低虎邊高..對事業不好..mmm..我之前有聽過類似的理論。國民黨最近這麼衰敗,你可以看看他中央黨部的左右兩邊。另外,當然還有幾個理由..所以我就打消了念頭。

國宅
大家可能覺得國宅便宜,可是如果你稍微挑剔一點的話,你幾乎不會去選國宅。最大的原因是國宅多半都蓋的不好。先是大家都說建材不好這點不說,另外就是格局或內部設計就很奇怪。不是房屋很窄小,不然就是採光不好(我受不了採光不佳),再不然就是樑柱出現的位置很快...好比說廁所中間牆壁會有一根柱子之類、或客廳上方有兩三根樑交叉之類的怪狀況。另外,你還不知道隔壁會住哪些怪鄰居,所以單看價錢國宅可以考慮。但是要是看房子其他的部分,我看省省吧。

有很大的露台或陽台加蓋出去的房子
有些房子明明坪數很小,確有一個很大的陽台或露台(這種房子多半發生在二樓),當然這個露台也是在你買的產權裡面(講白話就是,你還是要為那些露台付出跟房子內坪數一樣的價值)。不過大家都知道加蓋拓出去是有規定的,不能超過1/3樓板面積。我們就碰過室內24坪,但是實用坪數卻是40坪的怪屋..它前後陽台都很大,約有十多坪..拓出去...這一戶的主臥房居然是拓出去的。然後上面用採光罩,然後再用東西檔起來...拜託,你嘿咻到一半上面東西掉下來或看到有人在都看你還能繼續下去嗎?所以還是放棄了....

好了,看屋篇到此結束,下一節開始會進入「買屋篇」...
對於那些沒有馬子或沒結婚但是又想結婚的人,好好想一下。如果你能夠接受車子是老婆的名字、房子是老婆的名字、你出去賺錢他負責照顧小孩,然後老婆每個月給你零用金這類狀況的話,那你結婚一定沒問題。不然要是女孩子開口這樣跟你說的話,你要是說「不」那是吵沒完的。

我?

我是無所謂啦...反正錢再賺就有了...對老婆好一點的話,他不會虧待你啦。我每天碎碎念他,精神轟炸,給她實質的Compensation是不會怎樣啦。反正我老婆對我也不錯,而且房子我也住到啊。只是我要買個電腦的東西麻煩點就是了...ㄜ,看的這篇文章,如果有人要贊助我42" PDP電漿電視的話請告訴我,或直接回覆一個Comment讓我知道,我會很感激的。

我的購屋日記(看屋篇一)

我要先講的是,女性的怨念是很可怕的...當你頂不住時,那你真的是會很慘。

話說我結婚之後是住在我姑姑借我們住的房子,在內湖德安百貨一帶,47坪生活機能好到不行...交通方便、購物方便連逛街都不用跑太遠。大樓又有停車位可以租(一個月才三千五)...房租一個月才五千,管理費兩千六,日子還過的去啦?

不過..好日子也只有過兩年多而已,後來我姑姑需要把房子收回去。我只好搬到我老婆娘家附近。我們去租了一間舊公寓...一個月一萬,25坪快三十年的房子。這下好了,我老婆開始抱怨這裡生活機能不佳,地點又老舊...於是我們從四、五月就開始看房子了。...

其實我是沒打算那麼早買啦,因為我覺得我買不起...我也不想買小房子跟爛房子。老實說,我還蠻龜毛的。另外太小的地方我住不慣,我爸說我是過太爽了,但是人不就是為了「爽」字才會力求進步嘛!房子還是要多看幾間啦,千萬不要急。急的話不一定會買到好屋子,也不會買到最好的價格。我就談談幾個看過的CASE,作個CASE Study。

德安百貨一帶
首先,是以前我住內湖地方對面的「宏泰巨星」..二十年左右的電梯大樓,下面非常熱鬧,像是Esprit、Hang Ten、屈臣氏、7-11、Geridionao等都有。也要蓋捷運,價格約在26~30萬/坪..但是格局都不太好而且那時我是嫌太小(可能是對方的裝潢太差,沒有空間感)...看了半天都是沒幾個滿意的。所以,裝潢跟格局對賣相是很重要的。另外也看了一間25年的公寓,大約25坪..報價六百多萬..不過屋子太陰暗,也是不宜。房子內部還是要明亮點...對前途才有幫助,房子陰陰暗暗的前途也不會太光明,就風水來說也是這樣。

成功路五段民權東路六段交叉口一帶
這邊有二手屋與預售屋,先講預售屋的部分。我們之前有去看「樸石達永」,全部三十九戶,只剩下2戶了。我們看的是43坪(印象中),但是實住只有30坪左右,公設約30%。一定要買車位...一坪報到33萬,車位一個一百五十萬,總價約一千五百多萬,最後一戶,後來砍到29.8萬,但是對方不肯再放,所以就放棄。拜託,這樣一搞還是一千四百萬才搞定的...才住到三十坪,裝潢在丟各一百萬進去,那還得了。後來有看到一戶二手屋,是很不錯的..屋齡三年..一樓,有一個很棒的花園,整理得很好,是自己用的,陽台走去去就是私人花園,下午可以坐在那邊喝茶曬太陽的。爽,對吧!...但是含車位...一千四百多萬...我老婆趁我睡午覺的時候,跑去跟仲介下斡旋金。讚!誇獎她一下....她斡旋一千一百萬...mmm,「流氓殺價法」..請注意「流氓殺價法」是買房子重要的基礎....請各位還沒房子的務必體認這一點,已經買了的..嗚..我現在幫不了你,你可以等你下次買房子的時候在用。不過,後來我們並沒有買到,因為對方一千三百萬賣掉了。讚..恭喜那個買方,顏炳立說「成交是事實,交屋就是夢醒時」。反正我們就是沒買到啊..不過還是恭喜買方啦,希望他以後能夠賺大錢,房價也狂漲。然後這一區,還有一帶就是康寧醫院旁邊這一帶...「大湖富邦」系列、「閱讀歐洲」系列,喔...真是貴到不行...一坪30~40萬不等....其實我看不太下去。實在是很貴哩..雖然以後要蓋捷運..環境也很好,看了幾戶都沒有滿意的.....

待續...